在一些中小城市里有这样一类家庭，夫妇年纪轻、收入不高、没有房产，想要提高生活质量，便面临着巨大的财务压力。像这样处于成长期的家庭，子女教育问题、养老问题等矛盾还没有凸现，需求还是隐性的，短期家庭经济负担不会太重，因此，这些家庭应采取进攻型的理财策略

　　家庭现状

　　李女士今年30岁，丈夫王先生29岁，夫妇结婚将近两年，现已有一个1岁的孩子。双方均有两老，男方父母不需考虑赡养费用，但李女士父母住在农村，家庭经济状况有些困难。夫妻两人都在王先生姐姐的公司上班，李女士每月收入2000元，王先生2500元，不考虑额外奖金，家庭年收入为5.4万元。

　　今年8月开始，公司为两人办理了社保。家庭除定活期存款6万元外，没有其他投资。目前一家三口全住在公司，包吃包住，暂无按揭贷款，平时没有什么开支，每月只需付女儿的奶粉钱和夫妻两人的一点零花钱。

　　李女士打算明年在郊区购买一套70平方米、约20万元的二手房，而王先生的姐姐将为其夫妻购房分担70％左右的房款。

　　理财建议

　　目前，李女士夫妻两人正处于事业起步阶段，收入尚不稳定。随着夫妻双方年龄的增长、女儿的长大、父母年龄的增长，保险医疗和女儿教育费用等也会逐渐增加。总体来看，李女士家庭结余比例较高，家庭基本没有负担，财务状况较好。

　　其缺陷在于，家庭财产均为定期和活期储蓄，投资结构不太合理，还欠缺一些家庭理财规划，资产投资和消费结构有待提高。

　　1、留存3个月家庭备用金。

　　2、一次性支付房款6万元在姐姐的帮助下，李女士夫妇购房时，只需支出房款的30％，加上其他购房费用后，大概支出6万元左右。建议从银行存款中一次性支付购买。

　　3、新房出租为赡养父母投资双方的父母均没有社保，且年龄也相对偏大，直接购买商业保险成本会相对过高。鉴于目前父母可以解决自身的生活和医疗问题，且李女士夫妇也能基本满足居住问题，建议暂时先把买来的房子出租出去，所得收入80％作为双方父母的医疗赡养基金，另外20％作为旅游或家庭大宗支出的基金。

　　4、20％年收入买保险由于单靠社保不能完全保障家庭正常的生产力，建议把家庭20％的年收入用作购买商业保险。按照夫妻两人800元/月，小宝宝100元/月的标准，购买偏重于医疗与意外方面的保险。

　　另外，也应考虑为夫妻两人今后的养老金和小孩的教育金作准备。建议将每月消费控制在1500元以内，扣除保险费用后，剩下的分两部分作定期定额的基金投资，建议选择偏股型基金和平衡型基金作配搭。