2008年是货币从紧的一年，市民只要炒股、买基金就能轻易实现最大收益的甜蜜时光已经不再。理财专家认为，在2008年这样一个货币从紧的年度，理财更要注重均衡风险。

　　攻略一：分散风险

　　招商银行高级产品经理林敏指出，多数投资者不注意分散投资风险，“押宝一只股票，看对了，你的资产可能上涨了100％。但别忘了，看错了，只要下跌50％就可以使你取得的成绩马上灰飞烟灭。”同样的，很多投资者会觉得理财仅是投资国债、股票、基金，忘记还有其他的投资工具可以分散投资风险。事实上，市场上可以选择的投资工具还有黄金、保险、各类银行理财产品、投资境外市场的产品。

　　理财的误区还包括，过于关注投资组合的短期表现，缺乏长期投资理念；理财规划只做一次，不根据市场情况进行调整。

　　以往的经验显示，投资多元化可有效分散市场风险。基于牛市仍在的判断，基金明年依然是大放异彩的一类理财产品，股票型、指数型、封闭式基金都可选择，并适当配置些债券或货币市场基金以减小遭遇市场调整时的风险。

　　银行打新股产品保本系数高，可作为安全投资的一个选择。而为分散国内投资的风险，投资者在2008年需要更多地考虑全球资产配置，借道QDII产品投资于海外市场。

　　由于股市行情震荡，越来越多的另类投资品种也开始进入市民的视野。从翡翠到和田玉，从葡萄酒到普洱茶，几乎每过一段时间就会出现让人们意料不到的投资品种。但从本质上来看，市民做任何投资都需要先了解清楚这些品种的真正价值。

　　攻略二：安全第一

　　任何理财方式，最重要的是在保值的基础上实现增值。理财专家提醒，新婚族、退休老人多数适合作为理财人群中的“保守型”投资者。有计划在近期结婚、生育小孩的年轻人以及老年人，应慎重对待可能面临的市场风险，投资方向以保本为主。

　　“保守型”群体可以根据情况选择短线投资银行保本类产品，债券型或货币型基金，打新股产品和信托产品。其中，处于家庭成型期的年轻人因为买房、结婚和生育子女，对资金的流动性要求高，可选择流动性好的理财产品。那些子女已工作、处于退休养老阶段的老年人不需要过多承担家庭经济负担，但抗风险能力弱，也不适合进行风险投资。他们可以考虑购买债券型基金或货币型基金，打新股产品和信托产品也不妨一试。

　　作为公认的硬通货，黄金具有很好的保值性。理财专家建议，一个家庭的总资产的10％用来配置黄金较为稳妥。