市民张小姐是个理财高手，每个月5000多元的工资除了每月的开销外，她都能把剩余的钱投资到各种理财产品中，目前这些理财产品的累计收益达到了20％。可能你想不到，一年前，张小姐还是一个存不下一分钱的标准“月光族”。其实，现实生活中不少人都是理财懒人，或因为自身惰性，或因为工作忙没有时间。近日，我们采访了相关专家，他们给不同级别的理财懒人量身定做了不同的方案。

　　钻石级懒人

　　基金定投“强行存钱”

　　懒人特征：日常工作或生活非常忙碌，每个月花费在理财上的时间不超过两个小时，一般情况下都是“月光”。

　　懒人出镜：张先生在外企工作，每个月3000多元的工资定被花个精光，理财对他来说简直就如天方夜谭。

　　“我不是不想理财，但每个月发工资后，钱就像流水一样出去了，还没来得及打理就已经没了，而且平常工作很忙，想要抽出时间专门理财真不容易，”张先生说，明年他将与女友结婚买房，每次想到这里，张先生就下定决心开始攒钱理财，可是工资一发，攒钱理财的想法却又被张先生抛到九霄云外了。

　　专家支招：“像张先生这样不太会理财的人，除了办理一张与借记卡对应的信用卡，依据对账单来判断和控制花销外，还可以用基金定投的方式来‘强行存钱’。”建设银行青岛分行的理财师沈晨友说，张先生可以办一张与工资卡联动的基金卡，银行将在约定的日期取出约定的钱为张先生购买事先设定的基金。

　　“基金的回报率一般比银行的定期存款利息高，每个月只需要200元至500元就可以了，等结婚或者买房时可以拿出这笔资金使用，在品种方面，可以选择一些历史收益稳定的基金。”

　　黄金级懒人

　　基金互转更“赚钱”

　　懒人特征：与钻石级懒人相比，这些人有一定的理财意识，但并不愿意把太多精力放在理财上面，因此财务状况不是很好，每周用于理财的时间不超过4个小时。

　　懒人出镜：市民田小姐是一名公务员，虽然平时工作很忙，但总能在工作之余抽出时间看看自己所买基金的走势。

　　“我希望让自己比较固定的工资生出更多的钱，平时跟朋友的话题也少不了‘理财’，但说实话，我这个人工作之余喜欢玩，所以在理财方面花的时间十分有限。”田小姐说，一年下来，她的基金收益率也就在10％左右。

　　专家支招：“因为现在股市震荡比较厉害，所以，李小姐可以学习将股票型基金与货币型基金进行转换，来获取更高的收益，”工商银行青岛分行城阳支行的理财师高亮亮说。

　　在股市较好时，李小姐可将货币型基金转换成股票型基金，套利成功后，再将股票型基金转换为货币型市场基金，等待下一轮行情出现时再出手。“需要注意的是，认购和赎回股票型基金要分别收取1.5％和0.5％的手续费，而货币型基金的申购和赎回都是免手续费的，且各公司对旗下的基金相互转换一般都有费率优惠，”高亮亮说。

　　铜质级懒人

　　与软件成为“好朋友”

　　懒人特征：这些人具有很强的理财头脑，而且每天花在理财上面的时间也不少，但理财不得法有时也会让这些人的理财效率比较低下。

　　懒人出镜：市民孙先生在金融机构工作，与其他理财较少的人相比，他甚至可以说还比较“勤快”，而且对市场上大部分投资理财的产品他都略知一二，“别看我已经买了股票，但每天事情太多，盯盘的时间还是觉得不够，有时候收益和损失计算都十分累，慢慢地也就想偷懒了，”孙先生说，股票市场大起大落，他以前经常用本子记账，所以，他经常把账目搞得一塌糊涂，常常是记了花费忘了收入，有时还把股票的收益率算错，因此，理财状况并不是很好。

　　专家支招：“虽然孙先生能有较多的时间炒股，但理财的效率却很低，孙先生可以去一些财经网站上学习使用理财软件记账，”工商银行青岛分行的理财师郇毅说，孙先生可把他的收入、支出、投资、回报都输进电脑，即能计算收益或亏损，甚至有些软件还有分析功能，当某种投资的额度超过安全线时，还会收到警示信息，这样就可以起到很好的提醒参考作用了。（本报记者 贺鑫一）