荆楚网消息 （楚天都市报） （记者 蔡琳璐）昨日股市再次下挫154点，随着投资风险增大，理财专家建议：如果背着大笔房贷的市民手上有了闲钱，不妨算算看提前还贷是否更划算。

　　炒股养房难度增加

　　王先生在去年1月买了套房子，找银行贷了20万元，期限15年，目前贷款利率涨到了6.65％（优惠后利率）。按照等额本息方式，王先生月供1759.41元。截至去年12月，王先生已归还银行贷款本金共21112.95元、利息13069.56元。“只要投资收益比银行贷款利率高，我就赚了。”心里打着小算盘的王先生，去年初把9万元闲置资金投入了股市，希望炒股养房。

　　刚开始，王先生的收益还不错，平均每月能赚2000多元。没想到，去年底以来，股市一路震荡，如今不光利润赔光，本金还亏了几千元。

　　如果把8万块钱拿来提前还房贷，效果是不是更好？家人这样提醒王先生。昨日，工行三八支行国际理财师（CFP）曾晶帮王先生算了算账。

　　提前还贷多省利息

　　如果王先生在2008年1月将8万元全部提前还贷：

　　建议选择“月供相近，缩短贷款年限”的提前还贷方式，其月供会变为1762.34元，到2014年5月就能结清贷款。相比原贷款计划，王先生省下了利息78121.65元。

　　如果王先生从2008年1月开始用8万元投资：假设他的年收益率能达到8％，到2014年5月，王先生的收益有53440.6元。

　　对比以上两种方案不难发现：王先生6年省下的利息，比他6年得到的收益多2万多元。

　　算好盈亏再决定

　　在王先生的案例中，8％的投资收益还不如省下的利息多。那么，收益率要达到多少，王先生的投资收入才能高于他的利息支出呢？经过计算，曾晶称，其投资年收益要高于10.7％，才能略有盈余。

　　由于贷款利息与贷款年限密切相关，一般来说，贷款期限越长的市民，如办理提前还贷，能省下的利息就越多，像王先生的贷款年限就长达15年。值得注意的是，每个人的贷款金额、年限、还款方式都有所不同，是否需要提前还贷，最好到银行请专业人士帮忙算算账。

　　另外，各大银行网站也有“理财计算器”，市民也可以自己试着算算，既能了解自己提前还贷是否划算，也能享受理财的乐趣。