摩根士丹利资产管理公司的苏珊·赫什曼说，人们应首先懂得理财的意图，再根据计划实现的时间和必要性将目标分类。

　　至于选择投资的品种，大部分专家的建议是多样化。专家鼓励人们购买多种类别的资产：股票、债券、房地产、贵金属等。

　　赫什曼建议，满足短期需要的资金以现金形式保留；为了实现中期目标，人们可购买债券；而长期投资应选择股票和有高回报潜力的其他资产。当然，长期投资会在不知不觉中变成中期投资，随后又变成短期投资。因此，每一个理财计划都必须采取回顾和调整资产构成的机制。