记者 徐静

　　日前，中国保监会公布了《保险公司养老保险业务管理办法》（以下简称《办法》），从权益归属、分期给付、控制投资选择风险等多方面进行市场规范，该《办法》将于2008年1月1日起实施。

　　首提权益归属概念

　　作为中国保险业首部专门规范养老保险业务的部门规章，《办法》首次提出团体养老年金保险权益归属的概念，要求在合同中明确投保人和被保险人各自缴费部分的权益归属，被

　　保险人缴费部分的权益应当完全归属其本人；被保险人在离职时，有权申请提取该被保险人的全部或者部分已归属权益；团体养老年金保险合同设置公共账户的，被保险人缴费部分的权益不得计入公共账户。

　　保监会在对《办法》进行解读时，指出了权益归属的具体操作方式。业内人士表示，如此可以比较方便地界定个人对年金的拥有权，员工退休收入也有了安全的保障。

　　力推年金化领取

　　领取养老金，一次性全领了好？还是分多次领好？对此，《办法》明确表示：力推年金化领取。所谓年金化领取，是指在被保险人达到约定年龄后的固定年限内或终身，由保险公司按照约定的时间间隔（通常不超过一年），定期向被保险人支付一定金额养老金的方式。

　　保监会人身保险监管部负责人指出，《办法》鼓励保险公司开发含有终身年金领取方式的个人养老年金保险产品。“这样做就是希望能够真正体现养老保险的退休收入保障的特性，为退休职工提供稳定的定期退休收入。”

　　养老保障为先

　　目前市场上的商业养老险产品主要有四类，即传统型、分红、万能和投连型。传统型养老险固定利率，一般在2.5％以内；分红型除了1.5％-2％的预定利率，还加上浮动的分红利益。但是，高收益的投资型险种往往伴随着一定风险。

　　上述负责人指出，为确保养老保险资金的安全性并兼顾收益，《办法》规定，对于投保人或受益人具有投资选择权的养老保险产品，在合同约定开始领取的前5年内，保险公司不得向其推荐高风险投资组合；如果个人自愿并坚持选择高风险投资组合的，保险公司应向其书面提示投资风险，投保人或受益人应签字确认。