没钱缴保费怎么办

    投保了长期的人寿保险后，有些客户会遇到暂时性交费困难的问题。在这种情况下，客户如何保护自己的保单？

一、一般长期寿险保单到期时有一个月的缴费宽限期，客户只要在宽限期结束前缴纳保费，保险合同就会一直有效。

二、可以让自己的保单暂时失效两年，在此期间如果个人的经济情况好转再申请复效。

三、如果保险条款中有自动垫缴保险费的功能，在保单现金价值余额足够垫缴保费的情况下，可以使用该功能以解决缴费困难的问题。

四、如果过去投保的保险金额较高，可以适当减少保险金额，以减少今后每期应缴的保费，不过这样会使客户所获得的保险保障也随之减少。

五、如果保单的条款中有减额交清服务的功能，客户可用保单现金价值余额作一次缴清全部保险费的处理，在相应减少保险金额的情况下，使保险合同继续有效。

六、如果保单具有贷款的功能，可以在保单的现金价值范围内进行贷款用于缴纳保费。

客户享受的“售后服务”

一、理赔：在发生意外事故的情况下，客户能得到保险公司赔偿，这是人们投保的主要目的之一。

二、发送养老金、年金：此类险种，客户可以获得现金回报，以作为养老、贴补家用或其他的用途。

三、派发红利：一些带有投资性质的人寿保险品种规定在投保后，可获得保险公司定期派发的红利。

四、收取续保保费：这是保险公司和保户双方的责任，保险公司有义务定期提醒保户。

五、接受保户咨询：包括咨询保单保险利益、已有保单的状态、续保缴费时间、缴费办法、如何申请退保、如何更改保单内容等。

拿到保单前出险是否有索赔权

    对于这一问题，被保险人要区别不同情况予以处理。

    一般区分为伤害保险和人寿保险两种不同解决方式：作为伤害保险，在签发保单前出险，一般将保险期限追溯至业务员收取保险费的次日，保险公司予以赔付；但若被保险人职业未告知，且被保险人属于拒保范围里的，保险公司会拒付。如果保险公司提出可以加费进行承保，则理赔金会按比例给付。

    作为人寿保险，首先需判断该被保险人是否符合承保条件，如果发生加费承保、延期承保、不予承保，或需要进行体检的，则保险公司可以不赔付保险金；若被保险人符合承保条件又不存在责任免除情形，保险公司应予赔付保险金。