想要成功申请信用卡或房贷，必须要有良好的个人信用。国内已经把办理银行卡、借款还款甚至是缴纳水电费的情况都融入到了信用评估中。一旦出现拖欠水电费、通讯费、信用卡贷款或者住房贷款的情况，就会影响到我们的信用等级，严重的时候甚至有可能租不到房子，找不到工作。

　　国内的滞纳金利率从1‰到3％不等，其中房贷滞纳金最高可达50％。滞纳金征收范围涵盖水、电、煤气、通信、交通罚款和信用卡等等生活各个角落。按平均利率每日3％的水平计算，滞纳金的年利率为1095％，而银行一年期定期存款税后利率为2.232％，滞纳金利率是银行利率的491倍。

　　利率上涨 还贷别忘多交钱

　　王小姐在购房时选择了按揭的形式买房，每个月她都会提前将房贷打入银行账户中，从来没有发生过拖欠，因此她的信用记录非常良好。不过今年年初，她收到一条短信，银行称她拖欠了房贷本息合计3000元，比合同上写明的每月还贷数字多了80多块钱，并且按规定，她还须缴纳一定金额的滞纳金。

　　为什么王小姐依照合约规定的金额按时还贷还需要缴纳滞纳金？这是由于她忽略了利率调整所带来的房贷金额变化。以今年3月这次利率调整为例：20年期的30万元贷款，贷款利率上涨0.27％，意味着月供从原有的2117.23元上涨到2156.83元，每月需多支付39.6元。如果你还按照原有的2117.23元存入还贷账户，那么你就会经历与王小姐相同的遭遇。

　　交通罚款须在15日内缴齐

　　杨先生的车每年6月年检，最近他发现有交通协管员在冲着他的车拍照，便赶紧上网查询违章，发现从去年9月到11月他一共违章了15次，于是他赶紧到交通队去接受处罚。在交通队执法站办完手续后，他因为工作忙就把交罚款的事忘得干干净净。结果前两天去银行缴费时才发现，拖了半年才缴罚款的代价是，他不仅要交3000元的罚款，还得交16000元的滞纳金。

　　记者从有关方面了解到，如果驾驶员的违法行为被路面执勤民警刷卡或者开具罚单，驾驶员须在15日内到工商银行缴纳罚款，否则要缴纳滞纳金。

　　相对而言，非现场执法没有这么严格的时效要求。车主只要在发现车辆有违法行为，到执法站接受刷卡处理后15日内到工商银行缴纳罚款，就不会被收取滞纳金。

　　手机欠费影响个人信用

　　目前央行已和信息产业部达成协议，同意电信用户缴费信息接入个人征信系统，并已责成各地人民银行和电信企业推进这项工作。从今以后，手机欠费信息就将会被纳入到个人征信系统中，而各金融机构在办理信贷业务时，都会把查询信用记录作为贷前审批的重要条件。

　　今后，如果再出现拖欠话费的情况，不仅是要缴滞纳金的问题，还会直接影响到你的信用记录，如果有不良记录，不小心登上了银行的信用“黑名单”，很可能在七年之内，你都无法申请到任何一家银行的信用卡，也无法获得贷款。

　　想免滞纳金 自动缴费帮你忙

　　为免交滞纳金，我们可以与银行签订一份自动代扣协议，指定一个账户用于支付某些款项，这让我们更加轻松地按时缴费。只要在这个账户上存好足够的资金，每个月银行就会按时为我们自动缴纳所有指定费用，无须担心出现缴纳高额滞纳金的问题。（本报实习记者 刘砚青）